FLEKS zavarovanje

Investicijsko zavarovanje FLEKS poleg naložbenega dela vključuje življenjsko zavarovanje za primer smrti. Celoviteje pa se lahko zavarujete tudi z dodatnimi zavarovanji in tako povečate svojo finančno varnost, kot tudi varnost svojih bližnjih.

Osnovno življenjsko zavarovanje

Investicijsko zavarovanje FLEKS vključuje tudi življenjsko zavarovanje, zato Zavarovalnica Triglav jamči, da bo v primeru smrti zavarovane osebe v času trajanja zavarovanja upravičencu izplačala zajamčeno zavarovalno vsoto za primer smrti (ZZV) oz. vrednost premoženja na naložbenem računu, če je ta višja od ZZV. V času trajanja zavarovanja je ZZV mogoče povišati. Pri tem se poviša tudi premija.

Dodatna zavarovanja

Investicijskemu zavarovanju FLEKS lahko priključite štiri dodatna zavarovanja:

• Dodatno nezgodno zavarovanje.
• Dodatno zavarovanje hujših bolezni in poškodb, pri čemer lahko izbirate med dvema paketoma:
  • Osnovni paket, ki krije 4 hujše bolezni,
  • Razširjeni paket, ki zajema zavarovanja in dodatna kritja:
  za odrasle:
  • zavarovanje 23 hujših bolezni in poškodb za zavarovane osebe,
  • drugo zdravniško mnenje za zavarovane osebe;
  in za otroke:
  • zavarovanje 20 hujših bolezni in poškodb za otroke zavarovane osebe,
  • genetsko analizo Triglav DNK za otroke zavarovane osebe.
• Dodatno zdravstveno zavarovanje na potovanjih v tujini z asistenco.
• Dodatno nezgodno zavarovanje otrok.

FLEKS investicija

Investicijsko zavarovanje FLEKS vam omogoča izbiro med tremi oblikami naložbenih strategij, ki jih lahko v času trajanja zavarovanja tudi spreminjate.

Naložbene strategije se razlikujejo po tem, kako aktivno je zavarovalec vključen v upravljanje investicije.

1.      Naložbena strategija SAMOSTOJNA IZBIRA SKLADOV

vam omogoča, da sami izberete do 5 skladov iz veljavne ponudbe Zavarovalnice Triglav in določite razdelitev premije mednje. Razdelitev lahko v času trajanja zavarovanja tudi spreminjate.

2.      Naložbena strategija SAMODEJNA PRERAZPOREDITEV SREDSTEV

vam omogoča, da sami izberete do 5 skladov iz veljavne ponudbe Zavarovalnice Triglav in na polici določite izhodiščno izpostavljenost do posameznega sklada. Zavarovalnica bo na naložbenem računu enkrat letno vzpostavila takšno vrednostno razmerje med skladi, kot je določeno na zavarovalni polici, vendar le če se izhodiščna izpostavljenost spremeni za več kot dva odstotka.

3.      Naložbena strategija FINANČNI CILJI

vam omogoča, da prepustite upravljanje naložbenega portfelja finančnim strokovnjakom, ki bodo vaše premoženje optimizirali na čas, ko ga boste predvidoma potrebovali za dosego svojega finančnega cilja.

Upravljavec bo na osnovi ocene prihodnjih gibanj na kapitalskih trgih vsako leto pripravil pet košaric skladov za pet naložbenih politik. Zavarovalčeva sredstva se bodo skladno z izbranim časovnim obdobjem varčevanja prelivala med temi petimi naložbenimi politikami od najbolj agresivne do najbolj konzervativne, kot jih prikazuje spodnja tabela.

Tabela petih naložbenih politik:

Naložbena politika		Nevtralni portfelj*	Košarica skladov**
4	Agresivna	100 % delniški	Triglav Svetovni razviti trgi Triglav EM Potrošne dobrine Triglav Severna Amerika Triglav Rastoči trgi Triglav Azija	35 % 25 % 20 % 10 % 10 %
3–4	Zmerno agresivna	Najmanj 85 % delniški, do 15 % mešani/obvezniški	Triglav Svetovni razviti trgi Triglav EM Bond Triglav EM Potrošne dobrine Triglav Zdravje in farmacija Triglav Severna Amerika Triglav Azija	30 % 20 % 15 % 15 % 10 % 10 %
3	Zmerna	Največ 60 % delniški, do 40 % mešani, do 30 % obvezniški	Triglav Svetovni razviti trgi Triglav Zdravje in farmacija Triglav Renta Triglav EM Bond Triglav EM Potrošne dobrine	30 % 20 % 20 % 20 % 10 %
2–3	Zmerno konzervativna	Največ 35 % delniški, do 50 % mešani, do 30 % obvezniški, do 10 % zajamčeni	Triglav Renta Triglav Obvezniški Triglav EM Bond Triglav Zdravje in farmacija Triglav Evropa Triglav Svetovni razviti trgi	20 % 20 % 20 % 20 % 10 % 10 %
1–2	Konzervativna	Do 40 % zajamčeni, do 40 % obvezniški in največ 50 % mešani	Triglav Obvezniški Triglav Zajamčeni donos Triglav EM Bond Triglav Renta Triglav Evropa Triglav Zdravje in farmacija	30 % 30 % 10 % 10 % 10 % 10 %
* Nevtralni portfelj predstavlja ciljno strukturo vsake posamezne naložbene politike. Zavarovalnica si pridržuje pravico, da lahko glede na razmere na kapitalskih trgih od teh ciljnih omejitev odstopa do 10 odstotnih točk. ** Košarica skladov se lahko v skladu s splošnimi pogoji spremeni 1. 12. vsako leto.

Z Investicijskim zavarovanjem FLEKS zavarovalec prevzema naložbeno tveganje, povezano s spremembo vrednosti enote premoženja izbranega sklada.

Vrednosti enot premoženja skladov v ponudbi investicijskih in naložbenih zavarovanj Zavarovalnice Triglav.

Izplačila iz Investicijskega zavarovanja FLEKS

Izplačila iz investicije in izplačila iz zavarovanj so fleksibilna tako v času trajanja zavarovanja kot po izstopu iz njega.

1. Izplačila iz investicije

Do sredstev na naložbenem računu lahko dostopate ves čas trajanja zavarovanja. V prvih desetih letih trajanja zavarovanja v obliki:

• predujma ali
• odkupa,

po izteku desetih let trajanja zavarovanja pa v obliki

• rednih izplačil.

Pri tem lahko izbirate med enkratnim izplačilom, obročnim izplačevanjem in kombinacijo obojega.

Predujem

Predčasno izplačilo sredstev na naložbenem računu lahko zahtevate, če vrednost rednih enot premoženja presega znesek najnižjega izplačila predujma 150 EUR. Redne enote premoženja se financirajo iz: začetne enkratne premije, obročnih premij, plačanih, ko preteče 24 mesecev od začetka zavarovanja, in dodatnih vplačil v času trajanja zavarovanja.

Odkup zavarovanja

Odkup zavarovanja lahko zahtevate po dveh letih trajanja zavarovanja in skladno z določili splošnih pogojev. Odkupna vrednost je nižja od sredstev na naložbenem računu. Od odkupne vrednosti se obračunajo še izstopni stroški ter morebitna izstopna provizija upravljavca sklada, 6,5-odstotni davek od prometa zavarovalnih poslov, nastopi pa še obdavčitev dohodka iz življenjskega zavarovanja.

2. Izplačilo iz osnovnega življenjskega zavarovanja

V primeru smrti zavarovane osebe v času trajanja zavarovanja zavarovalnica izplača zavarovalno vsoto v višini:

• zajamčene zavarovalne vsote za primer smrti (ZZV) oz.
• vrednosti premoženja na naložbenem računu, če je ta višja od ZZV.

Upravičenec lahko pri tem izbira med enkratnim izplačilom, obročnim izplačevanjem v obliki mesečne rente in kombinacijo obojega.

3. Izplačila iz dodatnih zavarovanj

Izplačila iz dodatnih zavarovanj so odvisna od kritja, ki ste ga izbrali pri posameznem dodatnem zavarovanju.

Investicijsko zavarovanje FLEKS je dolgoročno zavarovanje, pri katerem vam ni treba vnaprej opredeliti njegovega trajanja. Namenjeno je osebam, ki se želijo zavarovati, obročno varčevati in dodatno investirati v sklade iz ponudbe Zavarovalnice Triglav, d. d. Višina zavarovalne vsote za primer smrti je zajamčena, izplačilo ob odkupu zavarovanja oziroma ob zahtevi za izplačilo celotne vrednosti premoženja na naložbenem računu pa je vezano na gibanje vrednosti enote premoženja izbranih skladov.

Pregled zavarovanja

Zavarovalec	Katerakoli fizična oseba.
Vključena zavarovanja	Osnovno zavarovanje: za primer smrti.	Kdo se lahko zavaruje: osebe, stare od 14 do 65 let.
	Dodatno zavarovanje na izbiro: nezgodno zavarovanje,	Kdo se lahko zavaruje: zavarovana oseba iz osnovnega zavarovanja;
	zavarovanje hujših bolezni in poškodb,	zavarovana oseba v starosti od 18 do 55 let;
	zdravstveno zavarovanje na potovanjih v tujini z asistenco,	zavarovana oseba iz osnovnega zavarovanja in njeni družinski člani;
	nezgodno zavarovanje otrok.	otroci zavarovane osebe, stari od 0 do 18 let.
Zavarovalne vsote (ZV) osnovnega zavarovanja	Višina zavarovalne vsote (ZV): do 75. leta starosti zavarovane osebe je zavarovalna vsota za primer smrti enaka zajamčeni zavarovalni vsoti oz. vrednosti premoženja na naložbenem računu, če je ta višja; po 75. letu starosti je zavarovalna vsota za primer smrti enaka vrednosti premoženja na naložbenem računu.	Izplačila zavarovalnih vsot so lahko: v obliki enkratnega izplačila, v obliki obročnega izplačevanja mesečne rente ali kombinacija obojega.
Vzajemno zavarovanje	S tem zavarovanjem se lahko zavaruje ena oseba ali dve osebi. Zavarovalno vsoto za primer smrti zavarovalnica izplača samo enkrat, in sicer v primeru smrti ene od zavarovanih oseb.
Zavarovalna doba	Ta doba ni vnaprej določena. Zavarovanje lahko traja do konca življenja zavarovane osebe.
Premija (vplačila)	Frekvenca plačevanja: začetna enkratna premija ob sklenitvi zavarovanja in obročno plačevanje: mesečno, četrtletno, polletno, letno. Minimalna premija: 300 EUR v enkratnem znesku in 50 EUR mesečno. Možnost dodatnih vplačil: najmanj 100 EUR.
Varčevanje v sklopu zavarovanja	Varčujete v skladih iz redne ponudbe Zavarovalnice Triglav. Pri tem imate na razpolago 3 naložbene strategije: Samostojno izbiro skladov, Samodejno prerazporeditev sredstev in Finančne cilje.
Povečanje ZV	V primerih, ki so povezani z večjo potrebo po finančni varnosti – rojstvo otroka, sklenitev zakonske zveze ali nastanek zunajzakonske skupnosti, pridobitev višje stopnje izobrazbe, najem nepremičninskega kredita – lahko zahtevate povečanje zajamčene zavarovalne vsote do določene višine brez ugotavljanja vašega zdravstvenega stanja. Skladno s povišanjem zajamčene ZV plačujete višjo premijo.
Predčasno izplačilo	Predčasno izplačilo sredstev na naložbenem računu lahko zahtevate, če vrednost rednih enot premoženja* presega znesek najnižjega izplačila predujma 150 EUR.
Mirovanje zavarovanja	Mirovanje zavarovanja za eno leto lahko zahtevate po dveh letih trajanja zavarovanja, če so premije plačane za najmanj dve leti.
Odkup zavarovanja	Odkup zavarovanja lahko zahtevate po dveh letih trajanja zavarovanja in skladno z določili splošnih pogojev.
* Redne enote premoženja se financirajo iz: začetne enkratne premije, obročnih premij, plačanih, ko preteče 24 mesecev od začetka zavarovanja, in dodatnih vplačil v času trajanja zavarovanja.

Dodatne možnosti zavarovanja

Aktivno upravljanje premoženja: Pri upravljanju lastnih sredstev lahko aktivno sodelujete ali upravljanje prepustite strokovnjakom.

Dodatno investiranje: V času trajanja zavarovanja lahko vložite dodatna prosta sredstva.

Pretvorba zavarovanja: Investicijsko zavarovanje FLEKS lahko po dveh letih trajanja zavarovanja pretvorite v Mešano življenjsko zavarovanje, če so premije plačane za najmanj dve leti.

Prednosti in koristi zavarovanja

Ena polica za vse življenje: Dobe trajanja zavarovanja vam ni treba določiti vnaprej.

Zavarovanje in varčevanje: Ob zavarovanju gre tudi za varčevanje; finančna sredstva prejmete, ko zahtevate izplačilo celotne vrednosti premoženja na naložbenem računu.

Varnost družine: Če se vam zgodi najhujše, s tem zavarovanjem poskrbite za finančno varnost svojih najdražjih. Z izbiro dodatnih zavarovanj povečate svojo finančno varnost in varnost svoje družine.

Donosnost: Ker gre za dolgoročno varčevanje v skladih, so pričakovane donosnosti vaše naložbe lahko višje.

Nagrada za zvestobo: Zavarovalnica nagradi dolgoletno zavarovanje, saj po 10 letih trajanja zavarovanja na vašo polico vsako leto pripiše dodatna sredstva.

Brez davka: Pri plačilih premije zavarovalnica ne obračuna davka od prometa zavarovalnih poslov v višini 6,5 %. Poleg tega dohodek iz življenjskega zavarovanja ni obdavčen z dohodnino, če je zavarovalno razmerje daljše od 10 let, če sta zavarovalec in upravičenec ista oseba, če ni podana zahteva za izplačilo odkupne vrednosti police, preden preteče rok 10 let, in v primeru smrti zavarovane osebe. Pri prenosu sredstev na drug sklad znotraj ponudbe Zavarovalnice Triglav ne obračunamo davka od dohodka.