Enkratno naložbeno
življenjsko zavarovanje Fleks

Naložbene strategije
Enkratno naložbeno življenjsko zavarovanje Fleks vam omogoča izbiro med 3 naložbenimi strategijami, ki jih lahko v času trajanja zavarovanja spremenite. Naložbene strategije se razlikujejo po tem, kako aktivno je zavarovalec vključen v upravljanje naložbenega portfelja.

• Naložbena strategija SAMOSTOJNA IZBIRA SKLADOV
  vam omogoča, da sami izberete sklade iz veljavne ponudbe Zavarovalnice Triglav. Ob sklenitvi zavarovanja lahko izberete 1 ali več skladov. Minimalna premija za 1 sklad je 500 EUR.
  
• Naložbeni strategiji FINANČNI CILJI in AKTIVNI NALOŽBENI PAKETI
  vam omogočata, da prepustite upravljanje naložbenega portfelja finančnim strokovnjakom, ki bodo vaše premoženje optimizirali za čas, ko ga boste predvidoma potrebovali za dosego svojega finančnega cilja. Upravljavec bo na osnovi ocene prihodnjih gibanj na kapitalskih trgih vsako leto pripravil 5 košaric skladov za 5 naložbenih politik.
  • FINANČNI CILJI
    Zavarovalčeva sredstva se bodo prelivala med naložbenimi politikami kot jih prikazuje Tabela 5 naložbenih politik, odvisno od izbrane oblike Finančnega cilja:
    • Finančni cilj glede na dobo varčevanjaⁱ
    • Finančni cilji glede na starost zavarovalcaⁱ.

  • AKTIVNI NALOŽBENI PAKETI
    Od naložbene strategije Finančni cilji se razlikuje po tem, da so sredstva ves čas trajanja v isti naložbeni politiki. Glede na zavarovalčevo nagnjenost k prevzemanju naložbenega tveganja je možna izbira med:

    • Agresivno naložbeno politiko,
    • Zmerno naložbeno politiko,
    • Konzervativno naložbeno politiko.

Tabela 5 naložbenih politik za leto 2024

Naložbena politika		Nevtralni portfelj i	Košarica skladov i	Delež sklada
4	Agresivna	100 % delniški skladi	Triglav Svetovni razviti trgi	30 %
			Triglav Top Brands	25 %
			Triglav Severna Amerika	15 %
			Triglav Okoljska perspektiva	10 %
			Triglav Tehnologije prihodnosti	10 %
			Triglav Trgi v razvoju	10 %
3-4	Zmerno agresivna	Najmanj 85 % delniški, do 15 % mešani/obvezniški	Triglav Renta	30 %
			Triglav Svetovni razviti trgi	20 %
			Triglav Top Brands	20 %
			Triglav Okoljska perspektiva	10 %
			Triglav Severna Amerika	10 %
			Triglav Trgi v razvoju	10 %
3	Zmerna	Največ 60 % delniški, do 40 % mešani, do 30 % obvezniški	Triglav Obvezniški	25 %
			Triglav Renta	25 %
			Triglav Svetovni razviti trgi	20 %
			Triglav Top Brands	15 %
			Triglav Zdravje in dobro počutje	15 %
2-3	Zmerno konzervativna	Največ 35 % delniški, do 50 % mešani, do 30 % obvezniški, do 10 % denarni	Triglav Obvezniški	30 %
			Triglav Svetovni razviti trgi	20 %
			Triglav Aktivni	15 %
			Triglav Renta	15 %
			Triglav Zdravje in dobro počutje	10 %
			Triglav Sklad denarnega trga EUR	10 %
1-2	Konzervativna	Do 40 % denarni, do 40 % obvezniški in največ 50 % mešani	Triglav Obvezniški	35 %
			Triglav Aktivni	25 %
			Triglav Sklad denarnega trga EUR	25 %
			Triglav Renta	15 %

Z Naložbenim življenjskim zavarovanjem Fleks zavarovalec prevzema naložbeno tveganje, povezano s spremembo vrednosti enote premoženja izbranega sklada.

Zavarovanje predvideva izplačilo iz naložbenega računa in izplačilo v primeru smrti.

IZPLAČILO IZ NALOŽBENEGA RAČUNA
Do sredstev na vašem naložbenem računu lahko dostopate praktično ves čas v obliki predujmaⁱ ali odkupaⁱ.

Predujem
Predčasno izplačilo sredstev na naložbenem računu lahko prvih 10 let zahtevate v višini do 90 % vrednosti premoženja na naložbenem računu, po 10-ih letih pa v višini 100 % vrednosti premoženja na naložbenem računu. V primeru predujma se zajamčena zavarovalna vsota za primer smrti zniža za znesek izplačila. Predujem lahko tudi vrnete.

Odkup
V času trajanja zavarovanja lahko zahtevate izplačilo odkupne vrednosti zavarovanja. Odkupna vrednost zavarovanja je enaka vrednosti premoženja na naložbenem računu zavarovalca, zmanjšani za izstopne stroške.

IZPLAČILO V PRIMERU SMRTI
V primeru smrti zavarovane osebe do konca koledarskega leta, v katerem dopolni 75. leto starosti, zavarovalnica izplača zavarovalno vsoto v višini:

• zajamčene zavarovalne vsote za primer smrti (ZZV) oz.
• vrednosti premoženja na naložbenem računu, če je ta višja od ZZV.

V primeru smrti zavarovane osebe po koncu koledarskega leta, v katerem dopolni 75 let, zavarovalnica izplača zavarovalno vsoto za primer smrti, ki je enaka vrednosti premoženja na naložbenem računu.

Upravičenec lahko pri tem izbira med enkratnim izplačilom, obročnim izplačevanjem v obliki mesečne rente in kombinacijo obojega.