Življenjsko zavarovanje

Enkratno naložbeno zavarovanje je življenjsko zavarovanje za primer smrti z zajamčeno zavarovalno vsoto (ZZV) ter za primer doživetja z zavarovalno vsoto, ki je enaka vrednosti privarčevanega premoženja na naložbenem računu zavarovalca.

Zajamčeno zavarovalno vsoto za primer smrti določite ob sklenitvi zavarovanja.

Naložba

Enkratno naložbeno zavarovanje je varčevanje, vezano na gibanje vrednosti enot premoženja izbranih skladov.

Izbira skladov

Ob sklenitvi zavarovanja izberete enega ali več skladov iz redne ponudbe Zavarovalnice Triglav, na katerih gibanje bodo vezana vaša vložena sredstva.

Minimalna premija za en sklad je 500 EUR.

Skladi se zaradi različne strukture naložb in naložbene politike razlikujejo po stopnji tveganosti in po pričakovani donosnosti. Donos je odvisen od gibanja vrednosti enote premoženja izbranega sklada.

Možnost povečanja varnosti naložbe

Če se bolj nagibate k varnejši naložbi, ki praviloma pomeni tudi nižje pričakovane donose, lahko k izbranim skladom priključite Sklad z zajamčenim donosom (TZD1). S priključitvijo tega sklada znižate naložbeno tveganje. Pri tem skladu namreč ne prevzemate naložbenega tveganja, saj je rast vrednosti enote premoženja zagotovljena po stopnji zajamčene donosnosti 2,5 % letno. Sredstva tega sklada so udeležena pri vsakoletnem pozitivnem rezultatu portfelja teh zavarovanj.

Prenos sredstev med skladi

V času trajanja zavarovanja lahko zahtevate, da se sredstva na naložbenem računu vežejo na vrednost enot premoženja drugega sklada iz redne ponudbe Zavarovalnice Triglav. Prenos sredstev iz Sklada z zajamčenim donosom TZD1 je mogoč ob izpolnjevanju pogojev, ki veljajo za odkup teh sredstev.

Z Enkratnim naložbenim zavarovanjem zavarovalec prevzema nase naložbeno tveganje, povezano s spremembo vrednosti enote premoženja izbranega sklada.

Vrednosti enot premoženja skladov v ponudbi investicijskih in naložbenih zavarovanj Zavarovalnice Triglav.

Zavarovanje predvideva izplačila v dveh primerih

Izplačilo ob poteku zavarovalne dobe

V primeru doživetja zavarovanja prejme upravičenec za doživetje zavarovalno vsoto, ki je enaka vrednosti privarčevanega premoženja na naložbenem računu zavarovalca.

Izplačilo v primeru smrti

V primeru smrti zavarovane osebe v času trajanja zavarovanja upravičencu izplačamo najmanj zajamčeno zavarovalno vsoto za primer smrti (ZZV) oziroma vrednost premoženja na naložbenem računu, če je ta višja.

Izplačila zavarovalnih vsot so lahko:

• v obliki enkratnega izplačila ali
• v obliki obročnega izplačevanja mesečne rente.

Mesečna renta

Upravičenec se lahko ob nastopu zavarovalnega primera odloči za izplačevanje zavarovalne vsote v obliki vseživljenjske mesečne rente ali rente z omejeno dobo izplačevanja. Pri tem se upoštevajo takratni zavarovalni pogoji za tovrstna zavarovanja s plačilom enkratne premije.

Predujem

Predčasno izplačilo sredstev na naložbenem računu lahko zahtevate v višini do 90 % vrednosti premoženja na naložbenem računu, če znesek predujma presega znesek najnižjega izplačila predujma, ki je 150 EUR. V primeru predujma se zajamčena zavarovalna vsota za primer smrti zniža za znesek izplačila.

Odkup zavarovanja

V času trajanja zavarovanja lahko zahtevate izplačilo odkupne vrednosti zavarovanja. Odkupna vrednost zavarovanja je enaka vrednosti premoženja na naložbenem računu zavarovalca, zmanjšani za izstopne stroške.

Odkup enot premoženja, vezanih na Sklad z zajamčenim donosom TZD1, je mogoč v skladu z določili splošnih pogojev.

Enkratno naložbeno zavarovanje je namenjeno vsem, ki želijo biti ob varčevanju tudi življenjsko zavarovani. Zavarovanje združuje varčevanje, vezano na gibanje vrednosti enot premoženja izbranih skladov, in življenjsko zavarovanje za primer smrti z zajamčeno zavarovalno vsoto. Premija se plača v enkratnem znesku v višini najmanj 1.700 EUR.

Pregled zavarovanja

Zavarovalec	Katerakoli fizična oseba.
Vključena zavarovanja	Osnovno zavarovanje: za primer smrti.	Kdo se lahko zavaruje: osebe, stare od 14 do 65 let.
	Dodatno zavarovanje na izbiro: ×	Kdo se lahko zavaruje: ×
Zavarovalne vsote (ZV) osnovnega zavarovanja	Višina zavarovalne vsote (ZV): v primeru smrti zavarovane osebe je enaka zajamčeni ZV za primer smrti oz. vrednosti premoženja na naložbenem računu, če je ta višja; ob doživetju zavarovanja je enaka takratni vrednosti premoženja na naložbenem računu.	Izplačila zavarovalnih vsot so lahko: v obliki enkratnega izplačila ali v obliki obročnega izplačevanja mesečne rente.
Vzajemno zavarovanje	×
Zavarovalna doba	Od 10 do 25 let, vendar ne dlje kot do 75. leta starosti zavarovane osebe.
Premija (vplačila)	Frekvenca plačevanja: enkratno vplačilo. Minimalna premija: 1.700 EUR. Možnost dodatnih vplačil: ×
Varčevanje v sklopu zavarovanja	Varčujete v skladih iz redne ponudbe Zavarovalnice Triglav. Izberete lahko tudi sklad z zajamčenim donosom TZD1, za katerega zavarovalnica zagotavlja letni donos v višini 2,5 %. Sredstva sklada TZD1 so udeležena pri vsakoletnem pozitivnem rezultatu portfelja teh zavarovanj.
Povečanje ZV	×
Predčasno izplačilo	Predčasno izplačilo sredstev na naložbenem računu lahko zahtevate v višini do 90 % vrednosti premoženja na naložbenem računu, če znesek predujma presega znesek najnižjega izplačila predujma, ki je 150 EUR.
Mirovanje zavarovanja	×
Odkup zavarovanja	Odkup zavarovanja lahko zahtevate v skladu z določili splošnih pogojev.
Legenda: × = opcija ni možna.

Dodatne možnosti zavarovanja

Aktivno upravljanje premoženja: Pri upravljanju lastnih sredstev lahko aktivno sodelujete in s tem vplivate na svoj naložbeni portfelj.

Prednosti in koristi zavarovanja

Zavarovanje in varčevanje: Ob zavarovanju gre tudi za varčevanje, saj v primeru doživetja dogovorjene zavarovalne dobe prejmete zavarovalno vsoto za doživetje, ki je enaka vrednosti premoženja na naložbenem računu.

Varnost družine: S tem zavarovanjem, ki ima zajamčeno zavarovalno vsoto za primer smrti, poskrbite za finančno varnost svojih najdražjih, če se vam zgodi najhujše.

Donosnost: Ker gre za dolgoročno varčevanje v skladih, so pričakovane donosnosti vaše naložbe lahko višje. V tem primeru pridobite večjo finančno korist.

Brez davka: Pri plačilih premije zavarovalnica ne obračuna davka od prometa zavarovalnih poslov v višini 6,5 %. Poleg tega dohodek iz življenjskega zavarovanja ni obdavčen z dohodnino, če je zavarovalno razmerje daljše od 10 let, če sta zavarovalec in upravičenec ista oseba, če ni podana zahteva za izplačilo odkupne vrednosti police, preden preteče rok 10 let, in v primeru smrti zavarovane osebe. Pri prenosu sredstev na drug sklad znotraj ponudbe Zavarovalnice Triglav ne obračunamo davka od dohodka.