FLEKS

Investicijsko zavarovanje FLEKS ZA ODRASLE

• Investicijsko zavarovanje FLEKS ZA ODRASLE je nadgradnja uspešnega in sodobnega zavarovanja FLEKS, ki je posebej prilagojeno in namenjeno starejšim – ZA ODRASLE:
  • namenjeno in oblikovano je posebej za odrasle, starejše od 50 let,
  • sklene se brez ugotavljanja zdravstvenega stanja,
  • vključuje novo naložbeno strategijo Finančni cilji,
  • je izjemno prilagodljivo ob sklenitvi in med trajanjem zavarovanja,
  • varčujete lahko za uresničevanje povsem različnih finančnih ciljev, s katerimi si izpolnjujete želje.
• Investicijsko zavarovanje FLEKS ZA ODRASLE je kombinacija investiranja v sklade, življenjskega zavarovanja in dodatnega nezgodnega zavarovanja.
• Velika prednost zavarovanja je tudi v tem, da vam ni potrebno vnaprej določati zavarovalne dobe, ampak se sami odločite, kdaj boste izstopili iz zavarovanja.

Investicija

INVESTICIJA IN VARČEVANJE

Investicijsko zavarovanje FLEKS ZA ODRASLE vključuje varčevalni - naložbeni račun, na katerega sta vezana življenjsko in nezgodno zavarovanje, ki se plačujeta s sredstvi na naložbenem računu. V času trajanja zavarovanja imate na voljo različne možnosti investiranja, in sicer v obliki rednih obročnih plačil ter dodatnih enkratnih vplačil. Vplačila in izplačila med trajanjem zavarovanja lahko povsem prilagajate svoji finančni situaciji.

OBROČNA VPLAČILA

Ob sklenitvi zavarovanja sami izberete višino redne mesečne premije. Izbrana višina redne mesečne premije in starost zavarovane osebe ob sklenitvi zavarovanja določata:

• višino zajamčene zavarovalne vsote za primer smrti,
• višino zavarovalne vsote za primer nezgodne smrti ter
• višino nadomestila za bolnišnični dan.

Najnižja mesečna premija znaša 25 EUR. Najnižja premija za en sklad znaša 10 EUR. Premije in zavarovalne vsote so prikazane v zavihku ponudba.

ENKRATNA VPLAČILA

FLEKS ZA ODRASLE je investicija, zato je zanj značilno, da so dodatna enkratna vplačila možna kadarkoli med trajanjem zavarovanja. Tako lahko mesečno varčevanje nadgrajujete z dodatnimi investiranji takrat, ko boste za ta namen imeli na voljo več sredstev.

ODPRTA ZAVAROVALNA DOBA

FLEKS ZA ODRASLE je namreč zavarovanje z odprto zavarovalno dobo. Tako FLEKS ZA ODRASLE postane vaše zavarovanje za toliko časa, kolikor sami želite. Lahko je vaš sopotnik za vse življenje, če se na primer odločite za postopno črpanje sredstev z naložbenega računa v obliki doživljenjske mesečne rente. Sami se odločite, kdaj želite izstopiti iz zavarovanja. Ker pa lahko sredstva črpate že med trajanjem zavarovanja, je zaradi davčne obravnave smiselno, da iz zavarovanja ne izstopite pred potekom desetih let. Tako izkoristite davčne prednosti, obenem pa koristite ugodnosti zavarovanja. V primeru izplačila sredstev po desetih letih trajanja zavarovanja se namreč izplača vrednost premoženja na naložbenem računu, brez upoštevanja odkupnih faktorjev. Obračunajo se le morebitni izstopni stroški.

DVE NALOŽBENI STRATEGIJI

Investicijsko zavarovanje FLEKS ZA ODRASLE vam omogoča izbiro med dvema naložbenima strategijama: SAMOSTOJNA IZBIRA SKLADOV in FINANČNI CILJI.

Strategija

Investicijsko zavarovanje FLEKS ZA ODRASLE vam omogoča izbiro med dvema naložbenima strategijama:

Naložbena strategija SAMOSTOJNA IZBIRA SKLADOV

Pri tej strategiji kot zavarovalec ob sklenitvi zavarovanja sami izberete sklade in določite razdelitev premije med te sklade. Izbirate lahko med pestro ponudbo skladov različnih upravljavcev (Triglav DZU, Abančna DZU, Probanka upravljanje, Commerzbank, Zavarovalnica Triglav, Ilirika DZU), ki jo ves čas prilagajamo in dopolnjujemo. Skladi se zaradi različne strukture naložb in naložbene politike razlikujejo po stopnji tveganosti in donosnosti. Minimalna mesečna premija za posamezen sklad znaša 10 EUR.

Prednosti strategije SAMOSTOJNA IZBIRA SKLADOV so predvsem naslednje:

• samostojna izbira skladov iz veljavne ponudbe, kar je primerno predvsem za vlagatelje, ki želijo aktivno vplivati na svoj naložbeni portfelj v okviru FLEKSA ZA ODRASLE,
• možnost prenosa sredstev med skladi iz veljavne ponudbe,
• možnost spremembe razdelitve premije med skladi iz veljavne ponudbe.

Naložbena strategija FINANČNI CILJI

Naložbena strategija FINANČNI CILJI je novost na slovenskem zavarovalnem trgu, ki jo je Zavarovalnica Triglav razvila v sodelovanju s Triglav DZU in prvič ponudila v okviru Investicijskega zavarovanja FLEKS v maju 2008. V okviru navedene strategije prvi ponujamo sistematično prilagajanje naložbenega portfelja po načelu življenjskega cikla z usmerjanjem naložbene politike od agresivne h konzervativni. Namenjena je tistim zavarovalcem, ki želijo skrb za naložbeni portfelj v okviru zavarovanja prepustiti finančnim strokovnjakom in na ta način optimirati svoje premoženje na čas, ko ga bodo predvidoma potrebovali za dosego svojega finančnega cilja.

10-, 15- ali 20-LETNI FINANČNI CILJ

V primeru izbire naložbene strategije FINANČNI CILJI bo Zavarovalnica Triglav sistematično prilagajala naložbeno tveganje glede na izbrano dobo za doseganje določenega finančnega cilja:

• 10-letni finančni cilj,
• 15-letni finančni cilj,
• 20-letni finančni cilj.

FINANČNI CILJI — POTENCIALNI DONOS IN TVEGANJE

Z naložbeno strategijo upravljanja FINANČNI CILJI se vaša sredstva plemenitijo v skladih, ki za zavarovalce predstavljajo prednost v tem, da omogočajo visoko razpršitev naložbe in s tem zniževanje naložbenega tveganja. Hkrati so skladi aktivno upravljani, kar pomeni, da za upravljanje naložb aktivno skrbijo izkušeni strokovnjaki. Razporejeni so na osnovi lestvice tveganja njihove naložbene politike v štiri profile naložbenega tveganja. Razmerje med tveganjem in pričakovanimi donosi skladov grafično prikazuje piramida potencialnega donosa in naložbenega tveganja.

Piramida potencialnega donosa in naložbenega tveganja:

FINANČNI CILJI — PET NALOŽBENIH POLITIK

Zavarovalnica Triglav lahko vsako leto na osnovi ocene prihodnjih gibanj na kapitalskih trgih pripravi pet košaric skladov za pet naložbenih politik. Tako se zavarovalčeva sredstva v skladu z njegovo časovno premico varčevanja prelivajo med temi petimi naložbenimi politikami, od najbolj agresivne do najbolj konzervativne, kot jih prikazuje spodnja tabela.

* Nevtralni portfelj predstavlja ciljno strukturo vsake posamezne naložbene politike. Zavarovalnica si pridržuje pravico, da lahko glede na razmere na kapitalskih trgih od teh ciljnih omejitev odstopa za do 10 odstotnih točk.
** Košarica skladov predstavlja začetne vrednosti in se v skladu s splošnimi pogoji spremeni vsako leto 1. 12.

FINANČNI CILJI — PONAZORITEV PRERAZPOREJANJA SREDSTEV

Zavarovalnica Triglav bo s strokovnim finančnim upravljanjem v okviru naložbene strategije FINANČNI CILJI sistematično prerazporejala vaša sredstva v vašem naložbenem portfelju v skladu s spodnjo shemo:

Zavarovanje

ŽIVLJENJSKO IN DODATNO NEZGODNO ZAVAROVANJE

• Zavarovanje FLEKS ZA ODRASLE poleg naložbenega dela vključuje življenjsko zavarovanje za primer smrti.
• Poleg osnovnega življenjskega zavarovanja je vključeno tudi dodatno nezgodno zavarovanje.

OSNOVNO ŽIVLJENJSKO ZAVAROVANJE

Z življenjskim zavarovanjem za primer smrti poskrbite za dodatno finančno varnost vaših najbližjih v primeru najhujšega. V primeru smrti po dveh letih trajanja zavarovanja se namreč izplača zajamčena zavarovalna vsota za primer smrti (ZZV), oziroma vrednost sredstev na naložbenem računu, če le-ta presega ZZV. Višina zajamčene zavarovalne vsote je odvisna od višine premije ter starosti zavarovane osebe ob sklenitvi zavarovanja. Ponudba...

DODATNO NEZGODNO ZAVAROVANJE

Zavarovanje FLEKS ZA ODRASLE vključuje tudi dodatno nezgodno zavarovanje, in sicer za primer:

• nezgodne smrti: v primeru smrti zaradi nezgode se izplača zavarovalna vsota za primer nezgodne smrti,
• nadomestila za bolnišnični dan: v primeru namestitve in zdravljenja v bolnišnici (splošni, specialni bolnišnici in kliniki) kot posledice nezgode se izplača dogovorjeni znesek za bolnišnični dan za vsak koledarski dan nastanitve zavarovane osebe v bolnišnici, vendar največ 365 dni v dveh letih od dneva nezgode. Zavarovalna vsota in višina nadomestila za bolnišnični dan sta odvisni od višine obročne premije ter starosti zavarovane osebe ob sklenitvi zavarovanja.

Ponudba...

Izplačila

FLEKSIBILNA IZPLAČILA

Izplačila iz investicije in izplačila iz zavarovanja so fleksibilna med trajanjem zavarovanja in ob izstopu iz zavarovanja.

Izplačila iz investicije:

Do sredstev na naložbenem računu lahko dostopate ves čas trajanja zavarovanja, in sicer:

• v obliki predujma, ki je v primerjavi z odkupom prednost, saj se zavarovanje ne prekine,
• v obliki odkupa, ki predstavlja prekinitev zavarovanja pred potekom desetih let - odkupna vrednost je nižja od vrednosti premoženja na naložbenem računu,
• v obliki rednih izplačil, ki predstavljajo izplačila po desetih letih.

Izplačila iz zavarovanja:

• Izplačilo zajamčene zavarovalne vsote za primer smrti (ZZV): V primeru smrti zavarovane osebe med trajanjem zavarovanja se po drugem letu od začetka zavarovanja upravičencu izplača ZZV. Zaradi poenostavitve sklenitve zavarovanja, ki ne zahteva informacij o zdravstvenem stanju, je ZZV v prvih dveh letih (čakalni rok) določena kot odkupna vrednost, po dveh letih pa se izplača ZZV oz. vrednost premoženja na naložbenem računu, če je le-ta višja.
• Izplačilo iz dodatnega nezgodnega zavarovanja: V primeru smrti zaradi nezgode se izplača zavarovalna vsota za primer nezgodne smrti iz dodatnega nezgodnega zavarovanja in ZZV iz osnovnega življenjskega zavarovanja.

Skladi

Upravljavec	Skladi	Vrsta sklada	Investicijska usmerjenost	Naložbeno tveganje
Triglav DZU	TRIGLAV STEBER I_	delniški	Perspektivna podjetja v Sloveniji ter Srednji in Vzhodni Evropi	4
	TRIGLAV BALKAN	delniški	Izbrana podjetja balkanskih regije	4
	TRIGLAV RASTOČI TRGI	delniški	Hitro rastoči trgi Latinske Amerike, Evrope, Azije in Pacifika	4
	TRIGLAV SVETOVNI	delniški	Razviti trgi S. Amerike, Evrope, Azije in Pacifika	4
	TRIGLAV AZIJA	delniški	Delnice najzanimivejših azijskih podjetij	4
	TRIGLAV HITRO RASTOČA PODJETJA	delniški	Majhna hitro rastoča svetovna podjetja	4
	TRIGLAV RENTA	mešani	Rastoča svetovna podjetja in dolžniški papirji	3
	TRIGLAV EVROPA	mešani	Delnice in obveznice evropskih podjetij	3
	TRIGLAV TOP SEKTORJI	delniški	Delnice podjetij iz najperspektivnejših sektorjev v ZDA in Evropi	4
	TRIGLAV OBVEZNIŠKI	obvezniški	Domače in tuje obveznice z visoko bonitetno oceno	2
Abančna DZU	DELNIŠKI AZIJA	delniški	Države Azije in Oceanije	4
	DELNIŠKI ZDA	delniški	Delnice izdajateljev s sedežem v ZDA	4
	DELNIŠKI AKTIVNI	delniški	Aktivna izbira delnic brez geografske omejitve	4
	ABANČNA DZU DELNIŠKI SVET	delniški	Evropa, Azija in Oceanija ter Severna in Južna Amerika	4
	ABANČNA DZU DELNIŠKI EVROPA	delniški	Delnice uveljavljenih evropskih izdajateljev	4
	MEŠANI	mešani	Vrednostni papirji brez geografske omejitve	3
	URAVNOTEŽENI	mešani	Delnice stabilnih podjetij ter obveznice brez geografskih omejitev	3
	OBVEZNIŠKI	obvezniški	Obveznice visoko kakovostnih izdajateljev	2
Probanka upravljanje	BETA	delniški	Delniške naložbe na razvite trge Evrope, Amerike in Azije	4
	NOVI TRGI	delniški	Delniške naložbe na razvijajoče se trge V in JV Evrope in Azije	4
	ALFA	mešani	Delnice in obveznice svetovnih trgov	3
	GLOBALNI NALOŽBENI SKLAD	mešani	Globalne fleksibilne naložbene strukture po oceni upravljavca	3
	GAMA	obvezniški	Obveznice in instrumenti denarnega trga	2
Commerzbank	TRIGLAV SVET G80	posebni	Regionalno in sektorsko usmerjeni svetovni skladi	2
Zavarovalnica Triglav	SKLAD Z ZAJAMČENIM DONOSOM	posebni	V skladu s 128. čl. Zakona o zavarovalništvu	1

Prednosti

PRILAGODLJIVOST

Investicijsko zavarovanje FLEKS ZA ODRASLE je "fleksi", ker je izredno prilagodljivo in se odziva na potrebe vsakega posameznika. Poleg vsega naštetega omogoča tudi:

• mirovanje plačevanja premije,
• predujem in odkup zavarovanja,
• prenos sredstev med skladi,
• 24-urni vpogled v vaš naložbeni račun na www.triglav. si/stanje,
• 24-urno spremljanje gibanja vrednosti enot premoženja na www.triglav.si/skladi.

ODPRTA ZAVAROVALNA DOBA

FLEKS ZA ODRASLE je zavarovanje z odprto zavarovalno dobo. Tako lahko FLEKS ODRASLE postane vaš spremljevalec, s katerim si uresničujete svoje finančne cilje in izpolnjujete želje.

FLEKSIBILNA VPLAČILA

V FLEKS ZA ODRASLE vplačujete obročno po svoji izbiri. Med trajanjem zavarovanja pa se lahko po želji odločite tudi za dodatna enkratna vplačila, s čimer lahko še bolj oplemenitite vašo investicijo.

MIROVANJE PLAČEVANJA PREMIJE

Zanj se lahko odločite po dopolnjenem drugem letu trajanja zavarovanja, če so premije plačane vsaj za dve leti. Mirovanje lahko neprekinjeno traja največ eno leto. V času trajanja zavarovanja lahko ponovno uveljavljate pravico do mirovanja pod pogojem, da sta od predhodnega mirovanja pretekli vsaj dve leti in ob pogoju rednega plačevanja premije v vmesnem obdobju.

PREDUJEM

V prvih desetih letih od začetka zavarovanja se lahko izplača del vrednosti premoženja na naložbenem računu, in sicer v višini do 90 % vrednosti rednih enot premoženja. Po preteku desetih let od začetka zavarovanja pa se lahko izplača do 100 % vrednosti rednih enot premoženja. V primeru predujma se zajamčena zavarovalna vsota zniža za znesek izplačila.

ODKUP ZAVAROVANJA

Odkup zavarovanja lahko zahtevate pod pogojem, da so premije plačane za tri leta in so od začetka zavarovanja potekla vsaj tri leta. Po desetih letih trajanja zavarovanja je odkupna vrednost enaka višini sredstev na naložbenem računu. V primeru odkupa zavarovanje preneha.

PRENOS SREDSTEV MED SKLADI

Naložbena strategija SAMOSTOJNA IZBIRA SKLADOV vam omogoča prenos sredstev med skladi iz redne ponudbe. Za prenos sredstev med skladi se obračunajo stroški prenosa po ceniku, ki velja ob vsakokratni zahtevi za prenos - po trenutnem ceniku se ti stroški ne obračunavajo. Možna je tudi sprememba razdelitve premije med izbranimi skladi.

OPROSTITEV PLAČILA DAVKOV

Davek od prometa zavarovalnih poslov
Davek od prometa zavarovalnih poslov v višini 6,5 % se pri plačilu premije ne obračuna. Obračuna in plača se le v primeru odkupa zavarovanja pred potekom desetih let trajanja zavarovanja.

Prenos sredstev
Pri vezavi sredstev na drug sklad (prenos sredstev) znotraj ponudbe Zavarovalnice Triglav se ne obračuna davek od dohodka iz življenjskih zavarovanj.

Dohodek iz življenjskega zavarovanja
Dohodek iz življenjskega zavarovanja v skladu z Zakonom o dohodnini ni obdavčen, če je zavarovalno razmerje daljše od desetih let in sta zavarovalec in upravičenec ista oseba ter v primeru smrti zavarovane osebe.

Primer

INFORMATIVNI IZRAČUN VREDNOSTI PREMOŽENJA NA NALOŽBENEM RAČUNU

PRIMER 1

Informativni izračun je pripravljen na podlagi naslednjih predpostavk:

• zavarovana oseba je ženska v starosti 55 let,
• mesečno premijo vplačuje v višini 40 EUR,
• zajamčena zavarovalna vsota za primer smrti znaša 3.000 EUR,
• letna donosnost sklada znaša 8 %.

PRIMER 2

Informativni izračun je pripravljen na podlagi naslednjih predpostavk:

• zavarovana oseba je moški v starosti 65 let,
• mesečno premijo vplačuje v višini 50 EUR,
• zajamčena zavarovalna vsota za primer smrti znaša 3.000 EUR,
• letna donosnost sklada znaša 8 %.

Ponudba

PONUDBA

V tabeli je prikazana ponudba Investicijskega zavarovanja FLEKS ZA ODRASLE z različnimi kombinacijami premije in zavarovalnih vsot za različne starostne skupine zavarovanih oseb. Ob sklenitvi zavarovanja izberete še vam najbolj primerno naložbeno strategijo. V primeru izbire naložbene strategije FINANČNI CILJI lahko izbirate med tremi različicami v odvisnosti od starosti zavarovane osebe.

Dokumenti

FLEKS ZA ODRASLE brošura in splošni pogoji PG-U-FLO/10-1 (od. 1. 4. 2010) (pdf, 1.49MB)